加息之前，我该做些什么？

　　由于目前的通货膨胀严重，澳联储有可能会在大选之后加息。

　　加息就是提高央行的现金利率。目前的现金利率是0.1%，历史上的最低水平。

　　澳联储加息之后，商业银行也会跟随央行上调贷款利率。

　　加息会引起哪些变化呢？对我们的生活有哪些影响呢？

　　还款数额上升

　　贷款利率上升之后，其直接影响是：利率上升，贷款的成本增加，每个月贷款的还款额度会增加，会花去你更多的现金。

　　贷款利率上升之后，其间接影响会有多个方面。

　　房地产价格变动

　　房地产的价格是由需要和供应的供求关系决定的。

　　当需要超过供应的时候，房子就会涨。一套拍卖的房子，有两三个人在争的时候，价格会蹭蹭的往上加，参加过拍卖的人都会很清楚。

　　当需求低于供应的时候，价格就会往下走。拍卖没有人举手，私下报价只肯出很低的价格，甚至卖家主动降价来出售。

　　需求是由有需求的人，而且这些人还有足够的钱来完成成交来决定的。

　　这些钱是由你自己的钱和借来的钱来决定的，大部分人买房的钱的大头是银行借款。

　　当借来的钱的成本高了之后，你的还款成本就高。

　　在绝大部分人收入没有提高的情况下，高成本的贷款是难以承受的。

　　这样，想贷款的人就会减少，从而，导致对房产需求减少。

　　当需求减少的时候，慢慢达到供求平衡，在继续减少的情况下，供就会大于求，这个时候，房价就会下降。

　　所以，加息有可能引起房价增速放缓或者下跌。

　　澳币升值

　　由于加息，澳币的回报就会变高。

　　这主要是由于基准利率高了之后，银行的存款利率会提高。存款利率高了，同样的存款回报就会高。

　　由于澳币是自由兑换货币，这样，买进澳币的人就会多，使得澳币会升值。

　　经济活动下降

　　加息之后，企业的融资成本就高，经济扩张就会减少甚至收缩。个人贷款成本升高，房地产投资活动就会减少。

　　结果会使得家庭收入减少。

　　了解了加息会出现的一些情况之后，我们应该提前做好哪些准备呢？

　　还贷能力重新梳理

　　还贷能力重新梳理的目的是为了在升息的情况下，还贷仍然没有问题。

　　还款可以从两个最基本的面去考虑。

　　一是控制还款的额度。

　　控制还款额度，可以采用把贷款的利率固定下来，这样后面的有可能加息的未知就会变成已知。你就可以按照自己的预算安排好自己的还贷。

　　只是，这个方法现在有些晚了，因为银行早以先你一步把固定利率已经加上去了。

　　但是，对于确实担心利息会超过自己的承受能力的人还是可以考虑的。

　　二是，增加自己的收入。

　　增加自己的收入，不管是在什么样的金融环境下，都是对的做法。

　　尤其是要增加自己的被动收入。

　　储备足够的资金

　　储备足够的资金？资金从哪里来？

　　当然还是从银行借。借了，那，涨息之后，不是还款更难了吗？

　　这个问题你需要从不同的角度来看。

　　首先，多借的款，在你不用的时候，你必须对冲掉利息，这个现在也不难做到。对冲掉了，你的实际资金是没有成本的。

　　其次是即使你的还款增加了，但是，你手头的现金流多了，这样更不担心。

　　房价可能下跌，在房价下跌之前，是增加现金储备的最好时机。

　　具体的做法是重新评估你已经拥有的房产，重新贷款（Refinance），把房子能够多贷的钱贷出来。

　　储备好的现金可以用来应对将来的利息升高引起的还款增加，也可以等房子加息之后的机会出现的时候，继续投资。

　　另外，在房价可能下跌的情况下，对于需要卖房的人来说，要尽快将自己的房子出手；对于，想买房子的人来说，如果没有自己十分中意的房子，则可以多看看，甚至往后面推一推。

　　换澳币要在加息之前

　　正如前面的分析，加息会推高澳币的汇率，所以，对于有需要把海外资金转到澳洲的朋友来说，可能要提早做准备，免得加息之后，汇率升上去，同样的现金，换到手的澳币就少了很多。

　　总之，我们可以从加息会引起哪些变化，来预先做些工作，使得这些变化对我们自己有利。同时，也预先做些工作，使得我们的损失避免或者减少。

　　以上观点不构成投资建议，希望朋友自己多些思考。